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Jun 02, 2024

Novas proteções para benefícios alimentares roubados por skimmers

Milhões de americanos que recebem benefícios de assistência alimentar acabaram de ganhar um novo direito que ainda não podem fazer cumprir: o direito de serem reembolsados ​​se os fundos de seus cartões de Transferência Eletrônica de Benefícios (EBT) forem

Milhões de americanos que recebem benefícios de assistência alimentar acabaram de ganhar um novo direito que ainda não podem fazer valer: o direito de serem reembolsados ​​se os fundos de seus cartões de Transferência Eletrônica de Benefícios (EBT) forem roubados por dispositivos de roubo de cartões instalados secretamente em caixas eletrônicos e supermercados pistas de checkout.

Em 29 de dezembro de 2022,Presidente Bidensancionou a leiLei de Dotações Consolidadas de 2023 , que – pela primeira vez – inclui disposições para a substituição de benefícios EBT roubados. Isto é um grande problema porque, em 2022, os grupos do crime organizado começaram a atacar massivamente as contas EBT – muitas vezes esvaziando as contas afetadas em caixas eletrônicos imediatamente após os estados dispersarem os fundos todos os meses.

Os cartões EBT podem ser usados ​​juntamente com um número de identificação pessoal (PIN) para pagar mercadorias nas lojas participantes e para sacar dinheiro em caixas eletrônicos. No entanto, os cartões EBT diferem dos cartões de débito emitidos para a maioria dos americanos em dois aspectos importantes. Primeiro, a maioria dos estados não equipa os cartões EBT com tecnologia de chip inteligente, o que pode tornar os cartões mais difíceis e caros para serem clonados por ladrões.

Mais criticamente, os participantes do EBT tradicionalmente tinham pouca esperança de recuperar fundos de assistência alimentar quando os seus cartões eram copiados por dispositivos de clonagem de cartões e utilizados para fraude. Isso porque, embora os programas EBT sejam operados individualmente pelos estados, esses programas são financiados peloDepartamento de Agricultura dos EUA(USDA), que até o final do ano passado estava proibido de reembolsar os estados por fundos EBT roubados.

As proteções aprovadas na Lei de Apropriações de 2023 permitem que os estados usem fundos federais para substituir benefícios EBT roubados e permitem que os estados busquem reembolso por quaisquer fundos EBT desnatados que possam ter substituído de seus próprios cofres (desde 1º de outubro de 2022) .

Mas, primeiro, todos os 50 estados devem apresentar, cada um, um plano sobre como irão proteger e substituir os benefícios alimentares roubados através da fraude de cartões. A orientação para os estados na elaboração desses planos foi emitida pelo USDA em 31 de janeiro (PDF), e os estados que não os concluírem antes de 27 de fevereiro de 2023 correm o risco de perder a capacidade de serem reembolsados ​​por perdas por fraude EBT.

Débora Harrisé advogado da equipeInstituto de Reforma Legislativa de Massachusetts (MLRI), uma organização sem fins lucrativos de assistência jurídica que acompanhou de perto a epidemia de skimming do EBT. Em novembro de 2022, o MLRI entrou com uma ação coletiva contra Massachusetts em nome de milhares de famílias de baixa renda que foram roubadas coletivamente em mais de US$ 1 milhão em benefícios de assistência alimentar por meio de dispositivos de roubo de cartões instalados secretamente em caixas eletrônicos e caixas de supermercados. em todo o estado.

Harris disse que está satisfeita com o fato de as diretrizes do USDA terem sido emitidas tão rapidamente e de as orientações para os estados não serem excessivamente prescritivas. Por exemplo, alguns especialistas em segurança sugeriram que adicionar capacidade sem contato aos cartões EBT poderia ajudar os participantes a evitar a fraude total dos dispositivos. Mas Harris disse que os cartões sem contato não exigem PIN, que é a única coisa que impede que os cartões EBT sejam esvaziados no caixa eletrônico quando o cartão de um participante é perdido ou roubado.

Por outro lado, nada nas orientações menciona cartões baseados em chip ou qualquer outro conselho para melhorar a segurança física dos cartões EBT. Em vez disso, sugere que os estados devem procurar desenvolver a capacidade de realizar detecção básica de fraudes e alertar sobre transações suspeitas, como quando um cartão EBT que normalmente é usado apenas em uma área geográfica é subitamente usado para sacar dinheiro em um caixa eletrônico no outro lado do país. .

“Além de fazer com que os estados agissem rapidamente para aprovar seus planos, também gostaríamos de ver um esforço concentrado para mover os estados de cartões somente com tarja magnética para chips, e também ajudar os estados a desenvolver os algoritmos que lhes permitirão identificar prováveis ​​incidentes de benefícios roubados”, disse Harris.

Harris disse que Massachusetts começou a usar algoritmos para procurar esses padrões de transações suspeitas em toda a sua rede EBT e agora tem a capacidade de alertar as famílias e verificar as transações. Mas ela disse que a maioria dos estados não tem essa capacidade.